1.在線(xiàn)交易監(jiān)控
整體來(lái)說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)銀行的信用體系還不夠完善，不管是商家還是個(gè)人，在使用體系的時(shí)候，多多少少會(huì)遇到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，所以為了保障資金的安全和持卡人的利益，銀行會(huì)對(duì)信用卡進(jìn)行風(fēng)控。
銀行用在線(xiàn)交易監(jiān)控進(jìn)行識(shí)別信用卡風(fēng)險(xiǎn)，一般是指銀行用機(jī)器來(lái)監(jiān)控和操作，收集信用卡持卡人相關(guān)的學(xué)歷、年齡、負(fù)債、工作等相關(guān)信息，看持卡人使用信用卡的時(shí)間、金額、地點(diǎn)、筆數(shù)等具體行為，然后利用相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)公式去參考權(quán)重，如果持卡人的權(quán)重異常，那么這張信用卡就會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)，從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。
2.風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)對(duì)比排查
銀行只是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，無(wú)權(quán)對(duì)商家和個(gè)人的消費(fèi)行為進(jìn)行過(guò)多的干涉，所以很多時(shí)候，銀行發(fā)現(xiàn)信用卡哪一筆交易存在風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比排查的。
例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例，或者是看這個(gè)商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過(guò)一系列數(shù)據(jù)對(duì)比。
例如你的信用卡是經(jīng)常在國(guó)內(nèi)消費(fèi)的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在國(guó)內(nèi)消費(fèi)的，中午突然出現(xiàn)一筆大規(guī)模的交易是在國(guó)外進(jìn)行的，而且還是在信用卡交易的高危地區(qū)，比如東南亞某些盜卡行為過(guò)高的國(guó)家，那么銀行基本上會(huì)認(rèn)為這張信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)。
這種情況下，一般銀行的工作人員會(huì)給你打電話(huà)確認(rèn)，或者是幫你把卡封掉，以減少持卡的財(cái)產(chǎn)損失。如果你的信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)，它很有可能會(huì)危險(xiǎn)到你的財(cái)產(chǎn)安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺(jué)得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費(fèi)密碼，然后限制消費(fèi)金額，以保障自己的財(cái)產(chǎn)安全。
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